Образец договора о выдаче кредита (займа). (кредитный договор) (примерная форма)

Содержание
  1. Как составляется кредитный договор?
  2. Сведения о договоре
  3. Предмет договора
  4. Права и обязанности сторон
  5. Порядок исчислений и уплат процентов
  6. Обеспечение исполнения обязательств
  7. Ответственность
  8. Разрешение споров
  9. Порядок изменения и расторжения
  10. Заключительные положения
  11. Реквизиты
  12. Образец кредитного договора
  13. Что такое кредитный договор, пункты договора, обязательства сторон
  14. Как оформить кредитный договор
  15. Условия кредитного договора
  16. Пункты кредитного договора
  17. Порядок введения процентов и погашение кредита
  18. Обязательства сторон
  19. Важность изучения всех пунктов договора перед получением кредита
  20. Расторжение кредитного договора
  21. Подробнее о кредитном договоре
  22. Образец кредитного договора в 2020 году
  23. Понятие кредитного договора
  24. Форма кредитного договора
  25. Виды кредитных договоров
  26. Ответственность сторон
  27. Как оформить кредитный договор в 2020 году?
  28. Основные пункты договора

Как составляется кредитный договор?

Образец договора о выдаче кредита (займа). (кредитный договор) (примерная форма)

Оформление кредита – процесс не слишком сложный, но при этом требующий пристального внимания к мелочам. Оформляя заем, вам придется собрать большое количество бумаг, изучить массу предложений и при этом предоставить положительную кредитную историю. И, конечно же, подготовиться к подписанию кредитного договора – главного документа, фиксирующего абсолютно все условия кредитования.

Каждый гражданин, желающий получить заем в банке, должен будет составить кредитный договор вместе со специалистом.

И к этому шагу стоит подойти максимально ответственно, предварительно подготовившись и рассчитав собственные силы.

А для того, чтобы вы не попались на удочку мошенников и смогли получить от банка максимально выгодные и честные условия, мы предлагаем вам ознакомиться с типовым договором кредитования.

Сведения о договоре

Любой кредитный договор начинается с описания самого себя как документа. По порядку прописываются следующие данные:

  • Номер кредитного договора;
  • Время и место составления и подписания;
  • Сведения о кредиторе: наименование и основание, дающее право на выдачу кредита;
  • Сведение о заемщике.

Предмет договора

В этой части кратко описывается цель договора, а именно то, зачем он составляется вообще.

В случае составления кредитного договора в этом поле прописываются сведения о передаче займа от кредитора к заемщику, а так же иные услуги, предоставляемые банком, если они будут оказываться.

Так же в этом поле можно прописать информацию по открытию счета на имя клиента, цель оформления кредита и прочие сведения, каким – либо образом отображающие основания для оформления кредита.

Права и обязанности сторон

Самый важный и сложный пункт, в котором описываются обязанности абсолютно всех сторон, участвующих в составлении договора кредитования. При этом перечисляются они от кредитора к заемщику, плавно переходя от одной стороны к другой. Классический кредитный договор включает в себя следующее:

  • Обязанности кредитора по перечислению денежных средств на реквизиты заемщика, которые будут указаны в последующих пунктах;
  • Права кредитора отказать заемщику в оформлении кредита полностью или частично, без объяснения причин или с разъяснением все препятствий;
  • Права заемщика на отказ от кредитного договора в течение определенного срока или при наличии определенного стечения обстоятельств;
  • Информация о правилах и условиях досрочного погашения займа;
  • Экономические обоснования для выдачи заемщику кредита, его цель (если кредит целевой или оформляется ипотечный заем);
  • Права и обязанности кредитора и заемщика, вызванные изменениями в договоре кредитования, возникновением споров и прочих проблемных ситуаций;
  • Обязанности заемщика при предъявлении им определенных и предусмотренных законодательством или текстом договора требований;
  • Общие обязанности заемщика при погашении кредита.

Это – только самые основные пункты. В целом, в эту часть можно вписать вообще все, что угодно, не противоречащее действующему законодательству. Так что при оформлении договора займа клиент банка должен обязательно изучить обязанности не только свои, но и кредитора.

Порядок исчислений и уплат процентов

Этот пункт достаточно короткий и описывает только проценты, которые обязан платить заемщик за использование денежных средств: размер процентной ставки, срок их выплат, дополнительные сведения об исчислении процентов.

Кроме того, в эту часть так же зачастую вписывается дополнительный параграф о том, что кредитор может изменить процентную ставку в одностороннем порядке. Такая приписка должна касаться любых разрешенных Центральным Банком России изменений, а так же уведомления о том, что заемщика в обязательном порядке оповестят письменно о готовящихся изменениях.

Обеспечение исполнения обязательств

Весьма своеобразный пункт, основная задача которого – определить цель залогового имущества в кредитовании. Начинается эта часть всегда с полного описания самого имущества, заложенного банку. В обязательном порядке так же указывается и документ – основание, который дает собственнику право на владение указанным имуществом. В эту часть могут быть добавлены следующие пункты:

  • Права кредитора в том случае, если заложенное имущество будет повреждено, украдено или уничтожено;
  • Права кредитора на распоряжение заложенной собственностью кредитора в том случае, если тот не погасил кредит;
  • Обязанности кредитора по возврату части стоимости заложенного имущества в том случае, если при его реализации после покрытия суммы займа остались деньги.

Ответственность

В этой части все предельно просто. Пункт договора “Ответственность заемщика” указывает на все последствия для взявшего кредит гражданина в случае нарушения того или иного пункта данного договора.

В частности, он определяет порядок начисления пени и штрафов.

Кроме того, в этой части так же могут быть прописаны условия, при которых банк имеет право потребовать возврат полной суммы займа и процентов за использования кредита.

Разрешение споров

С точки зрения юристов и адвокатов, именно этот пункт договора является ключевым. И это не удивительно – в нем указаны основные правила, по которым будут улаживаться любые конфликты, которые возникнут между сторонами.

Обратите на этот пункт договора особое внимание, так как он вам может не раз пригодиться. Чаще всего в этой части всего два подпункта, сообщающие о том, что либо для урегулирования споров будут начаты переговоры, либо дело будет решаться в суде.

Однако эта часть может иметь абсолютно любой вид, так что изучите её более подробно и при необходимости внесите свои предложения.

Порядок изменения и расторжения

Весьма интересный пункт, который редко бывает стандартным. Он рассматривает абсолютно все случаи, когда договор может быть изменен одной из сторон, по обоюдному согласию или же принудительно.

Особенно внимательным следует быть к тем пунктам, которые позволяют изменить условия в одностороннем порядке – обратите внимание на те из них, которые дают право кредитору менять условия выплат и процентную ставку. Именно с их помощью чаще всего мошенники обманывают своих жертв.

Так же по желанию вы можете обсудить различные условия погашения кредита раньше срока – они так же отмечаются в этой части.

Заключительные положения

В эту часть входят любые дополнения, сопутствующие сведения и данные о том, когда именно договора вступает в силу.

Он практически полностью идентичен пунктам “Заметки” и “дополнительные сведения” в иных типовых договорах. Затрагивать его отдельно не имеет смысла.

Полезен он будет только в том случае, если вами заключается индивидуальный договор на особых условиях, требующих дополнений или разъяснений.

Реквизиты

Финальная часть любого договора кредитования состоит их реквизитов сторон. Лист делится на две части: слева прописываются данные кредитора, справа  – заемщика. Юридические лица прописывают следующие сведения:

  • Полное наименование;
  • Адрес;
  • ОГРН (Основной государственный регистрационный номер);
  • ИНН (Идентификационный номер налогоплательщика);
  • КПП (Код причины постановки на учет);
  • Расчетный счет;
  • Кадастровый счет;
  • БИК (Банковский идентификационный код);
  • ОКПО (Общероссийский классификатор предприятий и организаций).

Физические лица заполняют эту часть на основе имеющихся у них документов. После этого представитель каждой из сторон ставит подпись и расшифровку. С этого момента договор считается полностью вступившим в силу, а на его участников начинают действовать прописанные права и обязанности.

Образец кредитного договора

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-sostavlyaetsya-kreditnyj-dogovor.html

Что такое кредитный договор, пункты договора, обязательства сторон

Образец договора о выдаче кредита (займа). (кредитный договор) (примерная форма)

Заключенный кредитный договор является официальным документом, подтверждающим вашу временную финансовую зависимость от определенного банка или микрофинансового учреждения. После его подписания появляются обязательства, а именно: долг, выплата которого должна происходить ежемесячно (или на других условиях, выбранных вами и учреждением).

Как оформить кредитный договор

Прежде чем приступать к оформлению подобного рода контрактов, необходимо четко знать, что это такое, к чему он может привести. Кредитный договор – контракт, составленный между кредитором и заемщиком, во время которого первый обязуется:

  • выдать определенную сумму денег, оговоренную преждевременно;
  • установить процентную ставку;
  • следить за выплатой денег;
  • информировать клиента об изменениях процентной ставки, появлении акций и др.

Заемщик также имеет ряд обязательств, среди которых основные:

  • выплата процентной ставки и самого долга;
  • соблюдение сроков, предусмотренных договором;
  • выдача залога в случае невозможности погасить задолженность (если это предусмотрено в договоре).

Оформить договор можно с банком, микрофинансовой организацией или частным лицом. Несмотря на то, кто будет вашим кредитором, обязательства практически не меняются.

Условия кредитного договора

Выделяют следующие условия кредитного договора или пункты:

  1. Права и обязанности каждой из сторон.
  2. Цель кредитования.
  3. Срок возврата (от нескольких дней до нескольких лет, в зависимости от вида кредита, его параметров и кредитоспособности заемщика), сумма.
  4. Коэффициент процентной ставки (плата за пользование заемными средствами),
  5. Способы обеспечения, если оно применяется.
  6. Ответственность за невыполнение долговых обязательств.
  7. Заключительные положения.

Как показывает практика, в случае невыплаты денежных средств или других правонарушений со стороны получателя, кредитор подает иск и уже с помощью коллекторов или суда требует взыскание задолженности.

Что будет, если не платить кредит >

Пункты кредитного договора

Подписывается документ между двумя сторонами: кредитором и заемщиком, при этом каждый должен изучить пункты кредитного договора. Заключение соглашения происходит с поставленной собственноручно подписью клиента и представителем банка с мокрой печатью. В противном случае, документ характеризуется как недействительный.

Имеет кредитный договор пункты, указанные в следующем порядке:

  1. Вступление, которое содержит названия сторон.
  2. Предмет. Определяется цель и название кредита. Оговариваются сроки получения и погашения.
  3. Документы. Перечисляется количество и состав необходимых документов, их название.
  4. Порядок выдачи кредита. Указываются способ и сроки предоставления финансовых средств клиенту.
  5. Проценты и начисление комиссий, погашение долга. Описываются: размер процентной ставки, способ оплаты кредита (классический или аннуитетный), условия досрочного погашения, введение штрафов, комиссии за расходы банка.
  6. Залог и поручительство. Сообщается стоимость залога, если он предусмотрен, вписывается номер акта. Если применяется поручительство, вы найдете в пунктах договора информацию о третьих лицах.
  7. Обязательства сторон. Прописываются отдельно права и обязанности кредитора и заемщика.
  8. Ответственность! Несоблюдение правил и невыполнение обязательств одной из сторон влекут за собой введение санкций и юридических разбирательств.
  9. Реквизиты документа. Включает в себя: название, номер, дату и подпись с инициалами, печать.

Реклама

Порядок введения процентов и погашение кредита

В этом пункте важно обратить внимание на 3 величины:

  • процентная ставка;
  • сумма ежемесячного платежа;
  • размер комиссии.

В договоре прописывается способ погашения кредита с использованием процентной ставки. От нее зависит сумма платы сверх заемных денег. Погашение может происходить дифференцированными или аннуитетным платежами.

Дифференцированная схема представляет собой увеличение ежемесячных платежей в начале оплачиваемого периода и уменьшение под конец выплат.

Аннуитетный способ характеризуется фиксированным размером ежемесячных платежей в течении всего периода погашения.

Оформление ипотечного или автокредита требует от банка затрат, вызванных оценкой имущества, покупки машины. Дополнительные расходы оговариваются в графе «Комиссии». Если ее взимают, а вы не платите, долг увеличивается, начисляется пеня.

Обязательства сторон

Равноправные обязанности между сторонами – залог справедливой сделки. Клиент имеет обязанности перед банком, банк – перед клиентом. Заемщик обязан своевременно производить платежи, вернуть всю сумму. Банковское учреждение обязуется не позже приписанного срока перечислить денежные средства человеку, информировать его об изменении стоимости кредита и прочее.

Важность изучения всех пунктов договора перед получением кредита

Перед совершением сделки клиенту рекомендуется внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора. Следует изучить весь текст, особое внимание уделить разделам оплаты, обязательств, комиссионных, прав уступки долга третьим лицам. После соглашения со всеми описанными условиями подписывается документ. Тщательное изучение пунктов договора поможет вам избежать казусов в дальнейшем.

Расторжение кредитного договора

Многих должников интересует, как именно расторгнуть кредитный договор. Несмотря на то, что интернет-форумы пестрят подобного рода заявлениями, профессиональные юристы и адвокаты утверждают, что это практически нереально.

«Есть как минимум пять нюансов, составленных банками или микрофинансовыми организациями, которые не позволят расторгнуть соглашение.

«Для учреждения это невыгодно, поэтому они всеми путями будут стараться вернуть свои деньги и проценты», — сообщает один из московских экспертов.

Выделяют два вида расторжения договора:

  1. По согласию обеих сторон.
  2. По решению суда.

Статья о том, как расторгнуть кредитный договор с банком >

В первом случае документ станет недействительным, если нотариально заверить обоюдное согласие на расторжение. На практике таких инцидентов практически не было. Увеличиваются шансы аннулировать договор, прибегнув к судебной инстанции.

Здесь учитывать «за» и «против» будет экспертная комиссия, которая примет во внимание: сумму выплаты, финансовое положение заемщика, общие условия кредита, финансовые изменения на государственном уровне (если это сильно влияет на конечную сумму выплаты), сложившуюся ситуацию (причины расторжения) и др.

Подробнее о кредитном договоре

5,00 (2) Загрузка…

Источник: https://vzayt-credit.ru/kreditnyiy-dogovor/

Образец кредитного договора в 2020 году

Образец договора о выдаче кредита (займа). (кредитный договор) (примерная форма)

Кредитный договор (КД) является правовым документом, согласно которому банк или другое кредитно-финансовое учреждение (кредитор) обязуется выделить определенную сумму (кредит) заемщику. При этом, заемщик возлагает на себя обязанность возвратить полученную от кредитора финансовою сумму и выплатить, полагающиеся за пользование кредитом, проценты (п.1, ст. 819 ГК РФ).

В статье будет рассмотрено, что представляет собой КД, какие виды КД бывают, как оформить такой документ, какие пункты необходимо отобразить в нем и можно ли расторгнуть КД.

В конце статьи предлагается образец КД и возможность скачивания типового бланка и образца.

Понятие кредитного договора

Положение о КД регулируется ст. 819 ГЛ РФ и законом № 212-ФЗ от 26.07.2017 года.

  1. Под КД понимается соглашение, в котором кредитор возлагает на себя обязанность в выделении кредита заемщику средств, предусмотренных подписанным документом, а заемщик возлагает на себя обязанность в возвращении полученных средств в сроки, отмеченные соглашением, с выплатой процентов за пользование кредитными средствами.
  2. При выделении кредита физлицом в целях, не имеющих отношение к предпринимательской деятельности (в т. ч. ипотечного), условия КД устанавливаются согласно закону о потребительском займе (№ 353-ФЗ от 21.12.2013).

КД относится к отдельному виду договора займа, предназначенного для банковской деятельности. Такой документ обладает двумя существенными признаками, которые отличают его от договора займа:

  • во-первых, кредитором в соглашении всегда является банк или кредитное учреждение.
  • во-вторых, КД является консенсуальным, поэтому, он двусторонний, то есть, в нем отображаются обязательства двух сторон.

В отличие от соглашения по займу КД получает юридический статус сразу при достижении сторонами договоренности. Это предоставляет заемщику право, при потребности, вынудить кредитора к выделению кредита, что не допускается в соглашении по займу.

Форма кредитного договора

КД, в соответствии с положениями ГК РФ составляется только в письменном виде. При отсутствии письменной формы такой документ будет признан недействительным (ст.820 ГК).

При оформлении КД, в документе должны быть отображены существенные условия. Таковыми условиями КД являются:

  1. Стороны КД.
  2. Сумма выделяемого кредита.
  3. Цель выделенных средств.
  4. Срок выдачи кредитной суммы.
  5. Способ обеспечения обязательств по кредиту.
  6. Условия выделения финансовой суммы.
  7. Условия возвращения средств.
  8. Выплата процентов, за пользование кредитом.

Виды кредитных договоров

На сегодняшний день кредиторами предлагаются следующие виды КД:

Обеспеченные и необеспеченные. При оформлении обеспеченного КД сразу же оформляется соглашение об обязательствах. Сюда можно отнести соглашение о залоге имущества или поручительство.

Целевой и нецелевой. При оформлении целевого КД в документе четко обозначается цель выделенных средств, на которую они могут направляться. Нецелевые КД не обладают таким строгим контролем расходования.

Соглашение о потребительском кредите. Оформляя такой документ, физлицу выделяются средства, которые допускается расходовать на удовлетворение собственных нужд.

Инвестиционный договор. Такой КД предназначен для участия в инвестиционных проектах с особыми условиями.

Договор о рефинансировании. Такое соглашение оформляется, если заемщик, получивший кредит, не может справится с ежемесячным погашением кредита. Поэтому, для избегания возникновения задолженности, банки предлагают оформить договор рефинансирования.

Ответственность сторон

Следующим существенным условием при оформлении КД является отображение в документе ответственности сторон. При этом, надо отметить, что ответственность участников КД может быть, как финансовой, так и имущественной.

Например, в КД может быть отображено, что за неисполнение заемщиком обязательств кредитор может:

  1. Прекратить дальнейшее кредитование.
  2. Потребовать преждевременного возвращения кредита.
  3. Снизить размер кредитных средств, отображенных в КД.
  4. Поднять процентную ставку за пользование кредитом и т.д.

Заемщик обладает правом требования от кредитора компенсирования убытков, возникших при:

  1. Отказе заемщику в выделении кредита.
  2. Выделении кредитных средств в меньшей сумме, чем обозначено по КД.

Как оформить кредитный договор в 2020 году?

Накануне оформления КД, кредитор требует от потенциального заемщика предоставления необходимых документов.

Если КД оформляется между банком и физлицом, то список документов – стандартный.

При оформлении КД с зарубежными кредиторами или юр. лицами, такой перечень документов может оказаться более расширенным.

При оформлении потребительского кредита соблюдается следующий порядок заключения КД:

  • Представление заемщиком заявления и документов в банк.
  • Рассмотрение запроса кредитором и принятие решения о выделении кредита или отказе.
  • При одобрении запроса подписание КД.

Одновременно с подписанием основного КД, в зависимости от обстоятельств, могут быть оформлены дополнительные соглашения (залога, страховки, поручительства).

КД оформляется в письменной форме, согласно законодательным нормам РФ, и, как правило, в двух экземплярах.

Перед подписанием КД заемщику требуется:

  1. Внимательно перечитать документ и изучить график погашения кредита. При этом, необходимо убедиться, что все цифры, отображенные в документе должны быть продублированы прописью, чтобы в будущем не было разночтений.
  2. Все реквизиты участников сделки обязаны быть заполнены полностью, без сокращений и соответствовать исходным документам.
  3. Также нужно проверить процентную ставку, размеры комиссионных платежей и прочие «подводные камни».

Примечание. Наличие мелкого шрифта может свидетельствовать о том, что кредитор пытается скрыть какие-то моменты или отвлечь внимание заемщика от важных условий. Поэтому, такой текст надо особенно внимательно прочитать.

Для более наглядного ознакомления с тем, на что обратить внимание при оформлении кредитных средств, рекомендуется посмотреть видео.

(: “На что обратить внимание при оформлении кредита”)

Основные пункты договора

Надо отметить, что стандартного, утвержденного законодательством шаблона КД не существует. Каждое финансовое учреждение разрабатывает собственный бланк КД, в зависимости от вида кредита. В то же время, в документе непременно должны присутствовать следующие пункты:

  1. Реквизиты участников сделки.
  2. Расшифровка банковских терминов.
  3. Цель кредита и его размер.
  4. Алгоритм получения кредитных средств заемщиком.
  5. Процентная ставка и график ежемесячных платежей.
  6. Срок погашения кредита и способ его возвращения.
  7. Комиссионные платежи.
  8. Обязательства сторон.
  9. Ответственность, при нарушении условий КД.
  10. Штрафные санкции за нарушение условий КД.
  11. Особые условия при форс-мажорных обстоятельствах.
  12. Приложения к КД.

Названные пункты в разных кредитных учреждениях могут не совпадать. Некоторые договора обладают более простой формой. Другие финансовые установки включают более расширенный список условий.

Ваша работа
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: